Filosofía
Por qué las familias eligen FOREM.
Desde hace más de una década construimos portafolios para clientes que buscan algo más que un gestor asignado por un algoritmo. Somos una boutique por diseño: lo bastante pequeños para conocer cada posición de cada portafolio, y lo bastante disciplinados para operar con estándares institucionales.
En qué creemos
Cuatro principios que guían cada decisión.
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01
Cada portafolio es único
Ningún cliente tiene los mismos objetivos, horizonte, situación fiscal, nacionalidad o circunstancias familiares. Tratamos cada portafolio como una construcción única, nunca como una copia del modelo del trimestre anterior.
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02
Primero, valores individuales
Seleccionamos bonos uno a uno y elegimos acciones con nuestros propios métodos cuantitativos, y usamos fondos solo cuando son la forma más eficiente de obtener una exposición. Así controlamos lo que de verdad importa: qué nombre, a qué precio y para qué cliente.
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03
Nuestros incentivos están alineados con los tuyos
FOREM no vende productos propios ni recibe comisiones de venta de emisores, distribuidores o gestoras de activos. Nos compensas con nuestra comisión de asesoría.
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04
Tu capital permanece donde corresponde
Los activos se mantienen en custodios institucionales: J.P. Morgan, UBS, BNY Mellon, RBC, Raymond James, Interactive Brokers o Mercantil. FOREM no tiene la custodia de los fondos de sus clientes: conservas la propiedad y la visibilidad total.
Asesoría independiente
¿Por qué un asesor independiente y no un asesor de banco?
Muchos de nuestros clientes vienen de la banca privada. Esto es lo que cambia cuando tu asesor trabaja para ti y no para una institución.
- Para quién trabaja el asesorPara ti. Como fiduciarios, estamos obligados a actuar en tu mejor interés.
- Cómo se le pagaUna comisión de asesoría acordada por escrito. Sin comisiones de venta.
- Qué te recomiendaBonos y acciones individuales de todo el mercado. Sin productos propios.
- Dónde están tus activosEn el custodio que elijas: J.P. Morgan, UBS, BNY Mellon, RBC y otros.
- Tus cuentas en otros bancosConsolidadas en una sola visión.
- Con quién hablasCon el mismo equipo sénior que gestiona tu portafolio, 24/7.
- Costos de crédito, margen y tradingTasas que negociamos con los custodios y te trasladamos.
Asesor de banco típico
- Para quién trabaja el asesorPara el banco, cuyos productos y metas pueden ir primero.
- Cómo se le pagaA menudo una mezcla de comisiones e incentivos por productos.
- Qué te recomiendaCon frecuencia, fondos y productos estructurados del propio banco.
- Dónde están tus activosSolo en ese banco.
- Tus cuentas en otros bancosNormalmente fuera de la vista del asesor.
- Con quién hablasCon un gerente de relación que puede cambiar con el tiempo.
- Costos de crédito, margen y tradingLos precios estándar del banco.
Comparación de estructuras típicas, con fines ilustrativos. Cada banco y cada asesor son distintos.
El costo oculto de los productos empaquetados
Lo que pagas importa tanto como lo que ganas.
Muchos clientes llegan a FOREM ya invertidos a través de bancos privados, fondos mutuos o productos estructurados, y rara vez saben cuánto cuestan realmente esos vehículos. Las capas de comisiones de asesoría, gastos de los fondos y diferenciales incorporados pueden absorber en silencio una parte importante del rendimiento a largo plazo.
Estructura típica por capas
FOREM
* Los costos de custodia, corretaje y transacciones los cobran terceros por separado. Nuestras comisiones se describen en el Formulario ADV, Parte 2A, punto 5.
Haz tú mismo los números
Mueve los controles. Mira lo que cuestan las comisiones con el tiempo.
Ajusta los años, el capital, el rendimiento bruto y las comisiones. El gráfico se actualiza al instante y muestra cómo una pequeña diferencia en comisiones se convierte en una gran diferencia en el resultado.
Estructura por capas
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Estructura de menor costo
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Diferencia
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Cálculo hipotético y meramente ilustrativo; no es una proyección de ninguna cuenta ni de los resultados de FOREM. Supone un rendimiento bruto y unas comisiones totales constantes, capitalizados anualmente. Los rendimientos reales varían, no están garantizados y pueden ser negativos; el desempeño pasado no predice resultados futuros. Las comisiones de FOREM se informan por escrito antes de cualquier contratación y se describen en nuestro Formulario ADV.
Descubre cuánto de tu rendimiento se va en comisiones.
Envíanos tus posiciones actuales. Prepararemos un análisis confidencial de costos y te mostraremos cómo podría verse una estructura transparente para tu portafolio.